2023年《中級(jí)金融專業(yè)》真題(11.11上午場(chǎng))

一、單項(xiàng)選擇題：下列每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)是最符合題意的正確答案，多選、錯(cuò)選或不選均不得分。

1.【題干】某銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金用于償付到期債務(wù)，則該銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型是(　)。

【選項(xiàng)】

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

【解析】無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金用于償付到期債務(wù)屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

【考點(diǎn)】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理--商業(yè)銀行管理--風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

【知識(shí)點(diǎn)】風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

2.【題干】基礎(chǔ)金融工具不包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.基金

B.股票

C.期貨

D.債券

【答案】C

【解析】期貨屬于衍生工具。

【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)與金融工具--金融市場(chǎng)與金融工具概述--金融市場(chǎng)的含義與構(gòu)成要素

【知識(shí)點(diǎn)】金融市場(chǎng)的含義與構(gòu)成要素

3.【題干】金融租賃公司通過設(shè)備回收再出售或者再次租賃獲得的價(jià)差收入，稱為(　)。

【選項(xiàng)】

A.服務(wù)收益

B.運(yùn)營(yíng)收益

C.余值收益

D.債權(quán)收益

【答案】C

【解析】余值收益是指金融租賃公司通過設(shè)備回收再出售或者再次租賃獲得的價(jià)差收入。

【考點(diǎn)】信托公司與金融租賃公司--金融租賃公司的經(jīng)營(yíng)與管理--金融租賃公司的資金籌集與盈利模式

【知識(shí)點(diǎn)】金融租賃公司的資金籌集與盈利模式

4.【題干】為了彌補(bǔ)單一銀行制度的不足，規(guī)避對(duì)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的法律限制而形成的銀行組織制度是(　)。

【選項(xiàng)】

A.連鎖銀行制度

B.分支銀行制度

C.獨(dú)家銀行制度

D.持股公司制度

【答案】D

【解析】持股公司制度是規(guī)避法律限制開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的一種策略，其優(yōu)點(diǎn)是可以彌補(bǔ)單一銀行制度的不足,能夠有效擴(kuò)大銀行資本總量,增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力,提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。但其缺點(diǎn)是易于形成壟斷和集中,不利于銀行間的適度競(jìng)爭(zhēng)一定程度上限制銀行經(jīng)營(yíng)的自主性和靈活性，不利于增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的活力和創(chuàng)新能力。

【考點(diǎn)】金融機(jī)構(gòu)與金融制度體系--金融制度--商業(yè)銀行制度

【知識(shí)點(diǎn)】商業(yè)銀行制度

5.【題干】只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約或互換不同的金融工具，這一特征體現(xiàn)了金融衍生品的(　)。

【選項(xiàng)】

A.跨期性

B.聯(lián)動(dòng)性

C.杠桿性

D.零和性

【答案】C

【解析】金融衍生品交易一般只需要支付少量的保證金或權(quán)利金就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約或互換不同的金融工具。同時(shí)，交易者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)與損失也會(huì)成倍放大基礎(chǔ)工具的輕微變動(dòng)也許就會(huì)帶來交易者的大盈大虧，這體現(xiàn)了金融衍生品的杠桿性。

【考點(diǎn)】金融工程與風(fēng)險(xiǎn)管理--金融工程--金融工程概述

【知識(shí)點(diǎn)】金融工程概述

6.【題干】短期利率與基礎(chǔ)貨幣屬于中央銀行貨幣政策的(　)。

【選項(xiàng)】

A.調(diào)控目標(biāo)點(diǎn)

B.中介指標(biāo)

C.反饋信號(hào)

D.操作目標(biāo)

【答案】D

【解析】短期利率與基礎(chǔ)貨幣屬于貨幣政策的操作目標(biāo)。

【考點(diǎn)】中央銀行與金融監(jiān)管--貨幣政策--貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制與中介指標(biāo)

【知識(shí)點(diǎn)】貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制與中介指標(biāo)

7.【題干】復(fù)利計(jì)息中每年的計(jì)息次數(shù)越多，最終的本息和(　)。

【選項(xiàng)】

A.不變

B.越大

C.越小

D.遞減

【答案】B

【解析】復(fù)利計(jì)息中每年的計(jì)息次數(shù)越多，最終的本息和越大。

【考點(diǎn)】利率與匯率--利率--利率概述

【知識(shí)點(diǎn)】利率概述

8.【題干】我國(guó)《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》規(guī)定，國(guó)內(nèi)商業(yè)匯票的付款期限最長(zhǎng)不得超過(　)。

【選項(xiàng)】

A.6個(gè)月

B.3個(gè)月

C.1年

D.9個(gè)月

【答案】A

【解析】商業(yè)匯票的付款期限最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。

【考點(diǎn)】金融市場(chǎng)與金融工具--貨幣市場(chǎng)及其工具—我國(guó)的貨幣市場(chǎng)及其工具

【知識(shí)點(diǎn)】我國(guó)的貨幣市場(chǎng)及其工具

9.【題干】根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀(jì)人。但是證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有(　)。

【選項(xiàng)】

A.基金從業(yè)資格

B.金融從業(yè)資格

C.經(jīng)紀(jì)從業(yè)資格

D.證券從業(yè)資格

【答案】D

【解析】根據(jù)2014年修訂的《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，證券公司從事證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，可以委托證券公司以外的人員作為證券經(jīng)紀(jì)人，代理其進(jìn)行客戶招攬、客戶服務(wù)等活動(dòng)。證券經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有證券從業(yè)資格。

【考點(diǎn)】證券公司與基金管理公司--證券公司的主要業(yè)務(wù)--證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

【知識(shí)點(diǎn)】證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

10.【題干】下列哪個(gè)體系表述黃金非貨幣化?(　)

【選項(xiàng)】

A.國(guó)際金本位制

B.國(guó)際銀本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

【答案】D

【解析】“牙買加協(xié)議”有如下規(guī)定：

①浮動(dòng)匯率合法化;

②黃金非貨幣化;

③擴(kuò)大特別提款權(quán)的作用;

④擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國(guó)家的資金融通且增加各成員方的基金份額。

【考點(diǎn)】

【知識(shí)點(diǎn)】

11.【題干】我國(guó)目前已經(jīng)推出的國(guó)債期貨品種主要有(　)。

【選項(xiàng)】

A.1年期國(guó)債期貨

B.2年期國(guó)債期貨

C.4年期國(guó)債期貨

D.3年期國(guó)債期貨

【答案】B

【解析】目前已經(jīng)推出的品種包括2年期、5年期和10年期國(guó)債期貨

【考點(diǎn)】

【知識(shí)點(diǎn)】

12.【題干】官方按照預(yù)先宣布的固定利率，根據(jù)若干量化指標(biāo)的變動(dòng)，定期小幅度調(diào)整匯率，屬于(　)。

【選項(xiàng)】

A.貨幣局制

B.傳統(tǒng)的釘住匯率制

C.水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制

D.爬行釘住匯率制

【答案】D

【解析】爬行釘住匯率制：官方按照預(yù)先宣布的固定匯率，根據(jù)若干量化指標(biāo)的變動(dòng)，定期小幅度調(diào)整匯率。

【考點(diǎn)】

【知識(shí)點(diǎn)】

13.【題干】(　)是指以銀行等信用中介機(jī)構(gòu)作為媒介來進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。

【選項(xiàng)】

A.直接融資市場(chǎng)

B.間接融資市場(chǎng)

C.貨幣市場(chǎng)

D.資本市場(chǎng)

【答案】B

【解析】間接融資市場(chǎng)則是指以銀行等借用中介機(jī)構(gòu)作為媒介來進(jìn)資金融通的市場(chǎng)。

【考點(diǎn)】

【知識(shí)點(diǎn)】

14.【題干】屬于國(guó)際性開發(fā)銀行機(jī)構(gòu)(　)。

【選項(xiàng)】

A.國(guó)際貨幣基金組織

B.國(guó)際清算銀行

C.歐洲中央銀行

D.世界銀行集團(tuán)

【答案】D

【解析】國(guó)際性開發(fā)銀行以聯(lián)合國(guó)下屬的世界銀行集團(tuán)為代表，世界銀行集團(tuán)由國(guó)際復(fù)興開發(fā)銀行(以下簡(jiǎn)稱世界銀行)、國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)、國(guó)際金融公司、多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和國(guó)際投資爭(zhēng)端解決中心等組成。

【考點(diǎn)】

【知識(shí)點(diǎn)】

15.【題干】下列不參與基金會(huì)計(jì)核算的基金費(fèi)用是(　)。

【選項(xiàng)】

A.管理費(fèi)

B.托管費(fèi)

C.申購(gòu)費(fèi)

D.證券交易費(fèi)用

【答案】C

【解析】基金銷售過程中發(fā)生的由基金投資者承擔(dān)的費(fèi)用，主要包括申購(gòu)費(fèi)、認(rèn)購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)及基金轉(zhuǎn)換費(fèi)等，不參與基金的會(huì)計(jì)核算。

【考點(diǎn)】

【知識(shí)點(diǎn)】

16.【題干】以下屬于我國(guó)的貨幣層次屬于M1的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.儲(chǔ)蓄存款

B.商業(yè)票據(jù)

C.單位定期存款

D.單位活期存款

【答案】D

【解析】M1=M0+單位活期存款

二、多項(xiàng)選擇題

61.【題干】一般而言，證券投資基金的特征包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.集合理財(cái)，專業(yè)管理

B.嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明

C.分散投資，集中風(fēng)險(xiǎn)

D.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)

E.獨(dú)立托管，保障本金

【答案】ABD

【解析】證券投資基金體現(xiàn)了基金持有人與管理人之間的一種信托關(guān)系，是一種間接投資工具。具體來看，它有以下五個(gè)特征。①集合理財(cái)，專業(yè)管理。②組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)。③利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。④嚴(yán)格監(jiān)管，信息透明。⑤獨(dú)立托管，保障安全。

【考點(diǎn)】證券公司與基金管理公司--證券投資基金概述--證券投資基金的概念和特點(diǎn)

【知識(shí)點(diǎn)】證券投資基金的概念和特點(diǎn)

62.【題干】商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.吸納公眾存款

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.央行再貸款

D.同業(yè)資金

E.發(fā)行金融債券

【答案】AC

【解析】負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行開展各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的負(fù)債主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。

【考點(diǎn)】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理--商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)--商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)

【知識(shí)點(diǎn)】商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)

63.【題干】商業(yè)銀行進(jìn)行利率定價(jià)時(shí)一般需要考慮(　)。

【選項(xiàng)】

A.聲譽(yù)成本

B.運(yùn)營(yíng)成本

C.資本成本

D.資金成本

E.風(fēng)險(xiǎn)成本

【答案】BCDE

【解析】商業(yè)銀行成本是指商業(yè)銀行在從事業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所發(fā)生的各項(xiàng)支出，包括商業(yè)銀行在籌集資金、運(yùn)用資金、回收資金及其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中所發(fā)生的耗費(fèi)。這實(shí)際上是[運(yùn)營(yíng)成本]的范疇。就商業(yè)銀行而言，全部成本涵蓋的內(nèi)容還應(yīng)包括[資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本和資本成本]。

【考點(diǎn)】商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理--商業(yè)銀行管理--財(cái)務(wù)管理

【知識(shí)點(diǎn)】財(cái)務(wù)管理

64.【題干】一國(guó)實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換的條件包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

B.本幣已成為國(guó)際貨幣

C.國(guó)際收支順差

D.穩(wěn)健的金融體系

E.彈性的匯率制度

【答案】ADE

【解析】一個(gè)國(guó)家要實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換需要一定的條件，主要是：①穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境;②穩(wěn)健的金融體系;③彈性的匯率制度。

【考點(diǎn)】國(guó)際金融管理--外匯管理與外債管理--貨幣可兌換

【知識(shí)點(diǎn)】貨幣可兌換

65.【題干】根據(jù)流動(dòng)性偏好理論，公眾的流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.交易動(dòng)機(jī)

B.投資動(dòng)機(jī)

C.投機(jī)動(dòng)機(jī)

D.均衡動(dòng)機(jī)

E.預(yù)防動(dòng)機(jī)

【答案】ABE

【解析】公眾的流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)包括[交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)]。

【考點(diǎn)】貨幣供求與貨幣均衡--貨幣需求--貨幣需求理論

【知識(shí)點(diǎn)】貨幣需求理論

66.【題干】根據(jù)交易目的不同，金融衍生品市場(chǎng)上的交易主體包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.投機(jī)者

B.套期保值者

C.套利者

D.承銷商

E.經(jīng)紀(jì)人

【答案】ABCE

【解析】根據(jù)交易目的的不同，金融衍生品市場(chǎng)上的交易主體分為四類：套期保值者、投機(jī)者、套利者和經(jīng)紀(jì)人。

【考點(diǎn)】金融工程與風(fēng)險(xiǎn)管理--金融工程--金融工程概述

【知識(shí)點(diǎn)】金融工程概述

67.【題干】信托文件必須載明的事項(xiàng)包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.信托目的

B.信托金額

C.信托財(cái)產(chǎn)范圍

D.受托人的姓名

E.受益人取得信托利益的方式

【答案】ACDE

【解析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，信托文件必須載明的事項(xiàng)包括：信托目的，委托人、受托人的姓名或者名稱、住所，受益人或者受益人范圍，信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況，受益人取得信托利益的方式、方法。此外，信托文件可以選擇載明信托期限、信托財(cái)產(chǎn)的管理方式\受托人的報(bào)酬、新受托人的選任方式、信托終止事由等內(nèi)容。

【考點(diǎn)】信托公司與金融租賃公司--信托概述--信托的設(shè)立及管理

【知識(shí)點(diǎn)】信托的設(shè)立及管理

68.【題干】關(guān)于債券利率的說法，正確的有(　)。

【選項(xiàng)】

A.公司債券的利率通常高于政府債券

B.利率的到期期限會(huì)影響債券的利率水平

C.具有免稅的債券利率要低

D.美國(guó)市政債券利率低于國(guó)債利率的原因是流動(dòng)性的差異

E.流動(dòng)性越差的債券，利率越低

【答案】ABC

【解析】選項(xiàng)D錯(cuò)誤，所得稅也是影響利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的重要因素。同等條件下，具有免稅特征的債券利率要低。在美國(guó)，市政債券的違約風(fēng)險(xiǎn)高于國(guó)債，流動(dòng)性低于國(guó)債，但由于市政債券的利息收入是免稅的，因而長(zhǎng)期以來美國(guó)市政債券的利率低于國(guó)債的利率。

選項(xiàng)E錯(cuò)誤，流動(dòng)性越差的債券，利率越高。

【考點(diǎn)】利率與匯率--利率--利率決定理論

【知識(shí)點(diǎn)】利率決定理論

69.【題干】我國(guó)金融行業(yè)自律組織包括(　)。

【選項(xiàng)】

A.中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

E.中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)

【答案】ABCE

【解析】金融業(yè)的自律性組織包括：銀行業(yè)協(xié)會(huì)、證券業(yè)協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)、期貨業(yè)協(xié)會(huì)、銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)、證券交易所、財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)、信托業(yè)協(xié)會(huì)、互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)、融資租賃企業(yè)協(xié)會(huì)。

【考點(diǎn)】金融機(jī)構(gòu)與金融制度體系--我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)與金融制度體系--我國(guó)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

【知識(shí)點(diǎn)】我國(guó)金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排

70.【題干】將離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開的國(guó)際金融中心有(　)。

【選項(xiàng)】

A.香港

B.倫敦

C.東京

D.新加坡

E.紐約

【答案】CDE

【解析】在紐約型離岸金融中心，對(duì)居民的存放業(yè)務(wù)與對(duì)非居民的業(yè)務(wù)分開，離岸金融業(yè)務(wù)與國(guó)內(nèi)金融業(yè)務(wù)分開所以又被稱為分離型離岸金融中心。美國(guó)紐約的國(guó)際銀行便利，日本東京的海外特別賬戶，及新加坡的亞洲貨幣單位，均屬于這種類型。

【考點(diǎn)】離岸金融市場(chǎng)

【知識(shí)點(diǎn)】離岸金融市場(chǎng)概述

71.【題干】宏觀審慎政策中結(jié)構(gòu)維度的工具有(　)。

【選項(xiàng)】

A.跨境資本流動(dòng)性管理工具

B.金融市場(chǎng)交易行為工具

C.特定機(jī)構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定

D.金融基礎(chǔ)設(shè)施管理工具

E.跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品管理工具

【答案】CDE

【解析】結(jié)構(gòu)維度的工具主要包括：

①特定機(jī)構(gòu)附加監(jiān)管規(guī)定，通過對(duì)系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)提出附加資本和杠桿率、流動(dòng)性等要求，對(duì)金融控股公司提出并表、資本、集中度、關(guān)聯(lián)交易等要求，增強(qiáng)相關(guān)機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性，減輕其發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)后引發(fā)的傳染效應(yīng);

②金融基礎(chǔ)設(shè)施管理工具;

③跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品管理工具;

④風(fēng)險(xiǎn)處置等阻斷風(fēng)險(xiǎn)傳染的管理工具，例如恢復(fù)與處置計(jì)劃。

【考點(diǎn)】

【知識(shí)點(diǎn)】

72.【題干】下列中央銀行的職能中，屬于“政府的銀行”職能的是(　)。

【選項(xiàng)】

A.經(jīng)理國(guó)庫(kù)

B.保管外匯和黃金儲(chǔ)備

C.集中保存存款準(zhǔn)備金

D.代理國(guó)債發(fā)行

E.組織銀行間清算

【答案】ABD

【解析】中央銀行作為政府的銀行具有以下基本職責(zé)：

(1)經(jīng)理或代理國(guó)庫(kù);

(2)代理政府金融事務(wù);

(3)代表政府參加國(guó)際金融組織，出席各種國(guó)際性會(huì)議，從事國(guó)際金融活動(dòng)，進(jìn)行金融事務(wù)的協(xié)調(diào)、磋商等;

(4)充當(dāng)政府金融政策顧問，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策的制定提供各種資料、數(shù)據(jù)和方案等;

(5)為政府提供資金融通，以彌補(bǔ)政府在特定時(shí)間內(nèi)的收支差額;

(6)保管外匯和黃金儲(chǔ)備，進(jìn)行外匯、黃金的買賣和管理。

【考點(diǎn)】

【知識(shí)點(diǎn)】

73.【題干】存款創(chuàng)造的基本條件是(　)。

【選項(xiàng)】

A.部分準(zhǔn)備金制度

B.全額準(zhǔn)備金制度

C.非現(xiàn)金結(jié)算制度

D.現(xiàn)金結(jié)算制度

E.超額準(zhǔn)備金制度

【答案】AC

【解析】存款創(chuàng)造需要具備兩個(gè)基本條件：一是部分準(zhǔn)備金制度，二是非現(xiàn)金結(jié)算制度。